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《大零售轉(zhuǎn)型實踐與2025開門紅全攻略經(jīng)驗實戰(zhàn)分享》

分享時間：10月25日 09:00-12:00

分享嘉賓：李老師 某標(biāo)桿城商銀行 總行部門總

一、某標(biāo)桿城商銀行“三精經(jīng)營”迭代歷程分享

（一）精算經(jīng)營分享

1、從總行部門設(shè)置 ，看標(biāo)桿城商銀行的精算經(jīng)營；

2、從分支行 EVA 考核制度 ，看標(biāo)桿城商銀行的精算經(jīng)營；

3、從支行員工績效產(chǎn)能管理 ，看標(biāo)桿城商銀行的精算經(jīng)營。

（二）精細(xì)管理分享

1、從行業(yè)經(jīng)營，看該行精細(xì)管理

（1）借力行業(yè)智庫

（2）深挖行業(yè)數(shù)據(jù)

（3）做實行業(yè)營銷

2、從渠道團(tuán)辦，看波行精細(xì)管理

（1）渠道頂層設(shè)計

（2）渠道關(guān)鍵人制度

（3）渠道團(tuán)辦營銷

3、從客戶服務(wù)，看波行精細(xì)管理

（1）客戶管戶制度

（2）客戶數(shù)據(jù)經(jīng)營

（3）客戶多元經(jīng)營

（三）精心推動分享

1、片區(qū)督導(dǎo)機(jī)制

（1）分業(yè)務(wù)條線部門設(shè)立督導(dǎo)崗

（2）分業(yè)務(wù)階段開展主題督導(dǎo)

（3）開展常態(tài)化分支行業(yè)務(wù)帶教輔導(dǎo)

2、訪客管理制度

（1）訪客目標(biāo)管理

（2）訪客報告管理

（3）訪客反饋管理

3、科技爆款服務(wù)

（1）波波知了（解決企業(yè)法務(wù)、海外拓客等非金融服務(wù)）

（2）美好生活（為企業(yè)職工提供“銀行版拼多多”服務(wù)）

（3）設(shè)備之家（為生產(chǎn)貿(mào)易型企業(yè)提供設(shè)備出租、銷售的“淘寶商城”服務(wù)）

4、團(tuán)隊榜樣力量

（1）總分行商機(jī)推送服務(wù)

（2）分支行商機(jī)營銷推動

（3）分支行銷冠成功分享

二、某標(biāo)桿城商銀行 2025 年開門紅攻略

（一）如何做好貸款業(yè)務(wù)精準(zhǔn)拓客與精算投放

1、優(yōu)選貸款渠道

（1）優(yōu)選經(jīng)營性貸款渠道

（2）優(yōu)選消費性貸款渠道

2、創(chuàng)新團(tuán)辦營銷

（1）創(chuàng)新政商協(xié)會渠道團(tuán)辦營銷

（2）創(chuàng)新園區(qū)樓宇渠道團(tuán)辦營銷

（3）創(chuàng)新專業(yè)市場渠道團(tuán)辦營銷

3、精算投放貸款

（1）客戶“六貸”商機(jī)精算營銷

（2）客戶征信報告商機(jī)精算營銷

（3）客戶貸款競價商機(jī)精算營銷

（二）如何做好財富業(yè)務(wù)“降付息成本與提中收貢獻(xiàn)”

1、如何降低總分支行客戶付息成本

（1）優(yōu)化客戶存款結(jié)構(gòu)

A.存款幣種配置營銷

B.存款期限配置營銷

《金融“新三性”原則下2025首季開門紅營銷策略》

分享時間：10月25日 14:00-17:00

分享嘉賓：陳老師 某市農(nóng)商銀行副行長

一、金融新舊“三原則”變化概況

（一）變化背景

1.經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險隱患

2.金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不高

3.金融腐敗和亂象屢禁不止

4.金融監(jiān)管和治理能力薄弱等

（二）新舊三原則

1.金融舊“三原則”：安全性、流動性和盈利性

2.金融新“三原則”：人民性、服務(wù)性（功能性）和安全性

（三）變化對銀行經(jīng)營管理的影響

1.做好金融“五篇大文章”

1）科技金融

2）綠色金融

3）普惠金融

4）養(yǎng)老金融

5）數(shù)字金融

（四）銀行業(yè)具體工作方向

1.營造良好的貨幣金融環(huán)境

1)  戰(zhàn)略與政策對接：分析如何將金融服務(wù)精準(zhǔn)對接國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

2)  案例研究：國內(nèi)外成功案例分享，展示優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)如何助力產(chǎn)業(yè)升級與區(qū)域發(fā)展。

2.保持貨幣政策的穩(wěn)健性

1)  如何做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)

2)  如何充實貨幣政策的工具箱；

3.優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)

1)  重點領(lǐng)域支持：深入探討如何引導(dǎo)資金流向科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展及中小微企業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域。

2)  創(chuàng)新驅(qū)動與區(qū)域協(xié)調(diào)：分析金融支持對實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的具體作用與路徑。

3)  糧食安全與能源安全：探討金融如何保障國家糧食安全與能源安全的策略與實踐。

4.盤活被低效占用的金融資源

1)  資金效率提升：介紹評估提高資金使用效率的方法與工具，如資產(chǎn)證券化、不良貸款處置等。

2)  案例分析與經(jīng)驗借鑒：分享本行和國內(nèi)外盤活低效金融資源成功案例，提煉可復(fù)制經(jīng)驗?zāi)Ｊ健?/span>

5.如何做好金融“五篇大文章”

1)  科技金融：利用科技手段提升金融服務(wù)效率和安全性。

2)  綠色金融：支持可持續(xù)發(fā)展，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型。

3)  普惠金融：擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，特別是面向中小微企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)。

4)  養(yǎng)老金融：為老齡化社會提供優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金融服務(wù)。

5)  數(shù)字金融：金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升客戶體驗和服務(wù)效率。

6.著力打造現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)和市場體系

1)  疏通實體經(jīng)濟(jì)渠道：探討如何構(gòu)建高效、安全、開放的金融與實體經(jīng)濟(jì)互動機(jī)制。

2)  市場體系建設(shè)：介紹多層次資本市場、貨幣市場、外匯市場等金融體系的建設(shè)與發(fā)展。

3)  金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新：分析金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險管理等方面的創(chuàng)新趨勢。

7.完善機(jī)構(gòu)定位與監(jiān)管

1)  國有大型金融機(jī)構(gòu)：討論其如何發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的作用。

2)  中小金融機(jī)構(gòu)：探討其特色化經(jīng)營路徑、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管要求。

3)  政策性金融機(jī)構(gòu)：明確職能定位，強(qiáng)化在特定領(lǐng)域（如農(nóng)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等）的支持作用。

二、第一階段：不打無準(zhǔn)備之仗

案例分享：本行制定和優(yōu)化指標(biāo)思考與舉措

（一）優(yōu)化各項業(yè)務(wù)指標(biāo)，為開門紅營銷提供堅實基礎(chǔ)

1.貸款指標(biāo)：如何優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)

2.存款指標(biāo)：如何調(diào)低存款增幅

3.網(wǎng)金業(yè)務(wù)指標(biāo)：如何提升網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等數(shù)字渠道的服務(wù)質(zhì)量

4.中收業(yè)務(wù)指標(biāo)：如何設(shè)定合理的中間業(yè)務(wù)收入目標(biāo)，避免過度追求

（二）初步確定各項業(yè)務(wù)目標(biāo)，為制定一系列開門紅營銷辦法提供方向

1.  目標(biāo)確定：堅持“適度”原則，如何確保目標(biāo)既具挑戰(zhàn)性又可實現(xiàn)

2.  任務(wù)分配：堅持“有效”原則，如何合理分配任務(wù)，避免“鞭打快?！?/span>

3.  費用支出：堅持“從寬”原則，如何確保費用支出合理且能激發(fā)員工積極性

4.  人力投入：堅持“聚焦”原則，如何集中優(yōu)勢兵力，打好關(guān)鍵戰(zhàn)役

（三）準(zhǔn)備“一籃子”戰(zhàn)術(shù)籌劃，為正式開門紅營銷提供“糧草彈藥”

1.  打磨產(chǎn)品：開發(fā)適銷對路的產(chǎn)品，2025開門紅如何推出“爆款產(chǎn)品”

2.  績效管理：如何完善績效管理和獎懲辦法，激發(fā)員工潛力

（四）召開一次“啟動會”

1.  聚焦主題：明確開門紅營銷的主題和目標(biāo)

2.  全員參與：如何少一點“錚錚誓言”，多一點“人人參與”，形成全員營銷氛圍

三、第二階段：執(zhí)行力是成敗基石

案例分享：如何在當(dāng)下業(yè)務(wù)開拓不易的市場背景下打造開門紅特有的執(zhí)行力

（一）好的開始是成功的一半

1.  搶占先機(jī)，如何把“儲備糧”迅速釋放出來

2.  時間有限，如何營銷“抓重點”照顧“全面”

3.  積極造勢，如何形成“一發(fā)而不可收拾”營銷氛圍

（二）過程管理

1.  執(zhí)行力是靠“權(quán)力”施壓嗎？

2.  業(yè)績是盯出來的嗎？

3.  團(tuán)隊建設(shè)花費再多時間都值；

4.  逢山開路，更要遇水搭橋；

5.  發(fā)揮各項資源優(yōu)勢，共建開門紅營銷；

6.  每旬開會，營造干事創(chuàng)業(yè)氛圍。

（三）堅持業(yè)績導(dǎo)向，抓大不放小

1.  總行做好層面合理分工，把資源型和渠道型員工拉出來

2.  如何成立敏捷小組，減少上下溝通成本；

3.  學(xué)先進(jìn)，幫后進(jìn)

4.  全員營銷短期效果好，長期傷害大

（四）管理者角色

1.  躬身入局，聽得見一線的“炮聲”

2.  挖掘資源，為營銷“大戶”提供渠道

3.  搖旗吶喊，鼓舞全行上下的營銷士氣

4.  點到為止，不能對具體業(yè)務(wù)干預(yù)過多

四、第三階段：復(fù)盤與總結(jié)

案例分享：復(fù)盤，從過去獲得力量，更好面對未來

1.  第一階段準(zhǔn)備：對上一年開門紅復(fù)盤進(jìn)行復(fù)習(xí)

2.  第二階段執(zhí)行：根據(jù)市場變化及時復(fù)盤優(yōu)化營銷措施

3.  第三階段總結(jié)：開門紅得與失，并形成較完整復(fù)盤記錄

4.  復(fù)盤的形式、內(nèi)容與參與者

《低利率低成本背景下的2025開門紅突圍之道》

分享時間：10月26日 09:00-17:00

分享嘉賓：張云杉校長  開門紅研究院院長