1.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析
（1）抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)
（2）未辦理有關(guān)登記手續(xù)
（3）將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意
（4）以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意
（5）資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值
（6）未抵押有效證件或抵押的證件不齊
（7）因主合同無(wú)效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效
（8）抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)
2.貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范
| 對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查 | 首先要確保抵押物的真實(shí)性，這要求信貸人員認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證，對(duì)于房地產(chǎn)抵押的，要對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地核查；其次確保抵押物的合法性，這要求信貸人員嚴(yán)格依照相關(guān)法律審查抵押物，防止法律禁止抵押的財(cái)產(chǎn)用于抵押。最后認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性。信貸人員在核查抵押物的權(quán)屬時(shí)一定要認(rèn)真仔細(xì)，特別要注意以下情況：用合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，必須經(jīng)全體合伙人同意并共同出具抵押聲明。 |
| 對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估 | 這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。在實(shí)際操作中，銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告，并根據(jù)評(píng)估價(jià)值打折扣后確定貸款額。這就要求銀行認(rèn)真審查評(píng)估報(bào)告的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，防止評(píng)估價(jià)值中摻有水分。貸款一旦發(fā)放后，銀行應(yīng)按照一定的時(shí)間頻率對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。可見，抵押物價(jià)值評(píng)估是一項(xiàng)經(jīng)常性的工作。 |
| 做好抵押物登記，確保抵押效力 |
需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。這些財(cái)產(chǎn)包括房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛以及企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)。 法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無(wú)效。因此，銀行在辦理抵押貸款時(shí)，對(duì)法律規(guī)定需登記的合同，必須切實(shí)做好登記工作，以確保抵押關(guān)系的合法有效。 |
| 抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限 | 抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。 |
