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反洗錢(qián)與實(shí)操技巧

發(fā)布時(shí)間：2018-07-26 03:26:06 已閱讀：204 次

課程背景：

中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào). 根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》. 《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，自2017年7月1日起施行。2017年4月18日，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第三十四次會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》，指出完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制是建設(shè)中國(guó)特設(shè)社會(huì)主義法治體系和現(xiàn)代金融體系的重要內(nèi)容。

本課程站在執(zhí)行者和實(shí)操者的角度，針對(duì)現(xiàn)實(shí)工作中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢(qián)合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行闡述，從客戶身份識(shí)別和可疑交易報(bào)告兩項(xiàng)反洗錢(qián)核心義務(wù)的角度提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以期為學(xué)員了解、熟悉反洗錢(qián)工作提供有價(jià)值的參考。同時(shí)，希望更多的銀行從業(yè)人員關(guān)注、關(guān)心和熱愛(ài)反洗錢(qián)工作。

課程收益：

● 通過(guò)學(xué)習(xí)，掌握反洗錢(qián)規(guī)定要求知識(shí)，增強(qiáng)學(xué)員反洗錢(qián)的合規(guī)意識(shí)。

● 強(qiáng)化學(xué)員學(xué)會(huì)如何監(jiān)測(cè)洗錢(qián)行為、客戶身份識(shí)別的基本要求、大額和可疑交易的甄別與報(bào)告，有效防范洗錢(qián)活動(dòng)的發(fā)生。

● 結(jié)合支付交易實(shí)物，掌握支付交易環(huán)節(jié)對(duì)洗錢(qián)的防范手段及措施，提高學(xué)員反洗錢(qián)工作水平。

課程工具：

1. 最新：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)

（2017年7月1日起施行）

2. 117號(hào)文、235號(hào)文

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行一線員工、反洗錢(qián)崗位的相關(guān)人員以及其他相關(guān)人員

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論

課程大綱

第一講：國(guó)際與國(guó)內(nèi)當(dāng)前反洗錢(qián)工作面臨的形勢(shì)

一、美國(guó)史上最高罰款誕生——匯豐銀行為洗錢(qián)案支付19.2億美元罰款回放

——引出反洗錢(qián)的重要性與意義

二、各國(guó)調(diào)整反洗錢(qián)監(jiān)管的法令和監(jiān)管力度

1. 美國(guó)紐約州通過(guò)一項(xiàng)合規(guī)官負(fù)責(zé)制

2. 反洗錢(qián)過(guò)失也會(huì)追究刑事責(zé)任

3. 伊朗石油大亨因腐敗. 詐騙罪和洗錢(qián)罪被判死刑

4. 美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的罰款數(shù)據(jù)

5. 巨額罰款事件給銀行帶來(lái)的代價(jià)

三、中資行海外反洗錢(qián)挑戰(zhàn)

1. 中資銀行受關(guān)注度越來(lái)越高

2. 國(guó)際反洗錢(qián)監(jiān)管加碼，多家中資銀行海外分行被檢查

3. 中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注點(diǎn)改變：拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)控制

四、反洗錢(qián)新辦法. 新形勢(shì)與監(jiān)管要求及導(dǎo)向

1. 反洗錢(qián)在中國(guó)

2. 當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行反洗錢(qián)工作形勢(shì)

3. 國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)監(jiān)管日趨嚴(yán)格下，銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理提出更高要求

1）監(jiān)管方式重大調(diào)整

2）監(jiān)管檢查力度加大

3）檢查處罰力度越來(lái)越大

4. 國(guó)內(nèi)從事反洗錢(qián)工作困惑

5. 他行反洗錢(qián)主動(dòng)合規(guī)經(jīng)驗(yàn)借鑒

第二講：認(rèn)識(shí)洗錢(qián)

一、“洗錢(qián)”的由來(lái)

二、洗錢(qián)的三個(gè)階段

三、洗錢(qián)的主要手法

1. 利用現(xiàn)金流量高的行業(yè)洗錢(qián)

2. 匿名存款或購(gòu)買(mǎi)金融票證洗錢(qián)

3. 通過(guò)銀行劃轉(zhuǎn)洗錢(qián)

4. 利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢(qián)

5. 成立外資公司洗錢(qián)

6. 利用關(guān)聯(lián)單位洗錢(qián)

7. 通過(guò)地下錢(qián)莊洗錢(qián)

8. 通過(guò)保險(xiǎn)公司洗錢(qián)

四、洗錢(qián)活動(dòng)的特點(diǎn)

五、洗錢(qián)案例分析

六、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

第三講：理解反洗錢(qián)

一、反洗錢(qián)的定義

二、反洗錢(qián)工作開(kāi)展的三個(gè)階段

三、反洗錢(qián)的工作原則

四、國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)情況

1. 國(guó)際反洗錢(qián)情況

2. 國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)情況

五、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

六、中國(guó)洗錢(qián)案件主要涉及的犯罪類(lèi)型

第四講：建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制度

一、什么是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制

二、反洗錢(qián)內(nèi)控制度的原則

三、反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度建設(shè)和基本要求

1. 設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)崗

2. 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

3. 執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)告制度

4. 制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)制度

5. 落實(shí)檢查監(jiān)督制度

6. 嚴(yán)守保密制度

第五講：反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別與實(shí)操技巧

一、如何成功獲取客戶詳細(xì)信息——執(zhí)行KYC流程的重要性

二、客戶盡職身份識(shí)別應(yīng)把握的四項(xiàng)原則

1. 勤勉盡職原則

案例分析：如何判斷規(guī)避監(jiān)管要求嫌疑

2.“了解你的客戶KYC）”原則

3. 風(fēng)險(xiǎn)為本原則

案例分析：客戶交易行為規(guī)避反洗錢(qián)要求的處理

4. 保密原則

案例分析：被凍結(jié)賬戶的處理

三、客戶身份識(shí)別工作流程建設(shè)管理

1. “以客戶為中心”的反洗錢(qián)工作流程

2. 風(fēng)險(xiǎn)控制流程與業(yè)務(wù)流程相融合的現(xiàn)實(shí)意義

3. 金融業(yè)務(wù)全覆蓋

4. 建立金融機(jī)構(gòu)法人層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

四、開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的方法

1. 主要基礎(chǔ)手段

2. 個(gè)人身份驗(yàn)證

五、重點(diǎn)關(guān)注幾類(lèi)特殊客戶識(shí)別

1. 實(shí)際受益人

2. 外國(guó)政要

3. 代理人

4. 黑名單客戶

5. 國(guó)際制裁名單

六、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識(shí)別

1. 大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

2. 銀行在他人代理現(xiàn)金存取開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的注意事項(xiàng)

3. 跨境匯兌業(yè)務(wù)

4. 銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)

5. 金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售風(fēng)控措施

6. 保管箱業(yè)務(wù)

七、客戶篩選和銷(xiāo)戶的管理他行經(jīng)驗(yàn)分享

八、對(duì)敏感“被制裁國(guó)家”的了解和案例研究

九、妥善保存客戶身份資料和交易記錄

1. 保存內(nèi)容

2. 保存期限

3. 保密要求

第六講：支付結(jié)算工具與洗錢(qián)

一、現(xiàn)金交易——洗錢(qián)活動(dòng)第一步

1. 現(xiàn)金轉(zhuǎn)為銀行存款的渠道和方法

2. 現(xiàn)金交易的管理規(guī)定

3. 現(xiàn)金洗錢(qián)交易的防范措施

二、轉(zhuǎn)賬支付——轉(zhuǎn)移犯罪收入

1. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具與洗錢(qián)

1）票據(jù)與洗錢(qián)

2）匯兌與洗錢(qián)

3）銀行卡與洗錢(qián)

2. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具洗錢(qián)的防范措施

三、電子支付工具與洗錢(qián)

1. 電子支付工具種類(lèi)

1）網(wǎng)上銀行

2）電子支票

3）電話銀行

4）手機(jī)銀行

5）自助銀行

6）電子錢(qián)包

2. 利用電子支付工具的洗錢(qián)的方式

3. 電子支付工具對(duì)反洗錢(qián)工作的挑戰(zhàn)

討論：新技術(shù)、新領(lǐng)域?qū)Ψ聪村X(qián)工作的挑戰(zhàn)

第七講：可疑交易的識(shí)別與報(bào)告——反洗錢(qián)工作重要環(huán)節(jié)

一、可疑交易特征

二、可疑交易識(shí)別方法

1. 系統(tǒng)采集

2. 資金交易上的識(shí)別

3. 客戶行為上的識(shí)別

4. 賬戶資料上的識(shí)別

5. 綜合分析

三、對(duì)可疑交易報(bào)告的具體要求

四、可疑交易案例分析

五、涉敏業(yè)務(wù)——中資行合規(guī)管理

第八講：大額交易報(bào)告

一、大額交易標(biāo)準(zhǔn)

二、大額交易不報(bào)告內(nèi)容

第九講：法律責(zé)任和注意事項(xiàng)

一、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條. 第三十二條規(guī)定

二、注意事項(xiàng)

第十講：監(jiān)管制度解讀

一、《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實(shí)施）

1. 修訂背景

2. 修訂的主要原則

3. 修訂的主要內(nèi)容

1）調(diào)整的內(nèi)容

2）新增的內(nèi)容

二、《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號(hào)文）

1. 制度出臺(tái)背景與主要意義

2. 開(kāi)戶管理的關(guān)鍵變化

3. 相關(guān)新增內(nèi)容

三. 《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（）35號(hào)文）

1. 制度出臺(tái)背景與主要意義

2. 公司開(kāi)戶管理的關(guān)鍵變化

3. 其他要求等

第十一講：識(shí)別常見(jiàn)的洗錢(qián)犯罪可疑交易案例和關(guān)鍵點(diǎn)

1. 如何識(shí)別地下錢(qián)莊的可疑交易

2. 如何識(shí)別走私洗錢(qián)的可疑交易

3. 如何識(shí)別腐敗洗錢(qián)的可疑交易

4. 如何識(shí)別詐騙洗錢(qián)的可疑交易

5. 如何識(shí)別毒品洗錢(qián)的可疑交易

6. 如何識(shí)別非法集資的可疑交易

第十二講：銀行日常業(yè)務(wù)洗錢(qián)犯罪可疑交易

一、貸款業(yè)務(wù)

案例分析

1. 洗錢(qián)及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)

2. 洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制措施