課程背景：
恩格斯曾經(jīng)說過，在社會發(fā)展某個很早的階段，產(chǎn)生了這樣的一種需求：把每天重復的生產(chǎn)、分配和交換產(chǎn)品的行為用一個共同的規(guī)則概括起來，設法使個人服從生產(chǎn)和交換的一般條件。這個規(guī)則首先表示為習慣，后來變成了法律。依法治國是社會發(fā)展必然的規(guī)律和要求。金融是跨時代的交易，既虛擬經(jīng)濟。虛擬經(jīng)濟的基礎和前提是權力的界定，而清晰的產(chǎn)權界定需要依賴法律，由法律來界定的產(chǎn)權和一系列相關的行為。金融離不開法律，金融業(yè)的法律工作是全面推進依法治國的重要組成部分。到20世紀90年代，隨著英國巴林銀行倒閉、亞洲金融經(jīng)濟危機以及大量的銀行業(yè)案件的不斷發(fā)生，越來越多的銀行和監(jiān)管機構開始對操作風險和給予了高度的關注。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會強調(diào)了控制銀行風險的重要性。2003年，新巴塞爾協(xié)議，進一步強調(diào)了銀行操作風險資本計量與監(jiān)管體系要求。近年來，我國銀行以實現(xiàn)巴塞爾協(xié)定新資本協(xié)議為契機，操作風險監(jiān)管和管理工作都成了銀行合規(guī)的重要范疇。操作風險作為與信用風險和市場風險并行的三大風險，廣泛的應用于商業(yè)銀行的實踐活動中。本課程從微觀及實務和案例相結(jié)合的角度來，來結(jié)合業(yè)務操作流程的風險、運營特征進行分析和講解。
課程收益：
1.重視合規(guī)的含義和合規(guī)
2.全面樹立員工的風險防控意識，有效防范操作風險與信用風險和法律風險帶來的合規(guī)風險
3.通過大量的案例累分析法律層面上的合規(guī)和常規(guī)業(yè)務處理的認識
4.增強員工法律意識和風險防范的措施及面對客戶我們應該采取什么樣的手段處理和解決問題
授課特點：
1.教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
2.以互動教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
3．課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用。
課程時間：2天，6小時/天
授課對象：銀行管理者及金融從業(yè)者全體人員
課程大綱
第一天：
第一主題：巴塞爾協(xié)議
1.巴塞爾協(xié)定的關于資本的充足率和市場風險的計提方式
2.資本計提補充措施——違約風險增額計提分析和解讀
3.特定的中國經(jīng)濟——中國版的巴塞爾協(xié)定
第二主題：合規(guī)風險
1.商業(yè)銀行個人金融條線風險管理架構
2.巴塞爾協(xié)定在個人金融業(yè)務信用風險管理中的應用
第三課題：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系
1.合規(guī)風險體系建設的依據(jù)
2.合規(guī)風險管理體系構建的依據(jù)
3.合規(guī)風險管理體系建設探索
4.合規(guī)職責體系職責
5.合規(guī)部門的職權
6.合規(guī)風險管理人員的要求
第四課題：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制
1.合規(guī)風險檢測、識別和評估的方法和流程
2.合規(guī)風險檢查要求和實施
3.合規(guī)風險報告的審查
4.合規(guī)風險報告存在的問題
5.合規(guī)風險報告的改進
6.合規(guī)風險預警提示
7.合規(guī)風險的整改
8.合規(guī)風險考核與問責存在的問題
9.科學的合規(guī)風險管理考核與問責
第五課題：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理技術
1.合規(guī)風險流程控制
2.合規(guī)風險計量和方法和技術
3.合規(guī)風險資本計量方法和實施路徑
4.合規(guī)風險管理系統(tǒng)的開發(fā)和運行
5.合規(guī)風險管理內(nèi)部評價
6.合規(guī)風險管理內(nèi)部評價實施
7.監(jiān)管評價和內(nèi)部評價的關系
第二天：
第六主題： 合規(guī)案例分享
一、柜面業(yè)務
案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？
案例二：儲戶成為植物人后，其存款如何才能支?。?/span>
案例三：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支?。?/span>
案例四：網(wǎng)點出具當日的余額資金證明應當注意什么？
案例五：銀行將多付給客戶銀行卡的款項直接予以扣回，是否有法律責任？
案例六：繼承人能否持財產(chǎn)繼承遺囑書和村鎮(zhèn)法律服務所的見證書（客戶死亡證明書）要求取款？
案例七：銀行擅自沖正差錯款案例
案例八：銀行擅自改變存款方式導致儲戶損失責任案例
案例九：限制儲戶取款自由違法案例
案例十：計息規(guī)則告知方式不當，具有過錯案例
案例十一：未對儲戶提供保密的交易環(huán)境應違約責任案例
案例十二：金融機構對開戶人及取款人的身份證進行實質(zhì)審查案例
案例十三：違規(guī)掛失不記名存單責任案例
案例十四：未排除合理性疑點，不能要求儲戶返還差錯款案例
案例十五：銀行未履行與儲戶的特別約定案例
案例十六：銀行不能僅以底單記載內(nèi)容否定存款關系案例
案例十七：網(wǎng)上銀行儲戶信息被盜，銀行未盡安全保障義務案例
案例十八：因管理不慎公章被盜用，具有過錯的案例
案例十九：儲戶受到傷害，銀行承擔附隨義務案例
案例二十：為非持卡人簽名消費付款，銀行未盡審核義務責任案例
案例二十一：利用自助銀行實施犯罪，銀行責任定義案例
案例二十二：存單掛失后銀行擅自撤銷需要擔責？
案例二十三：公正委托他人辦理業(yè)務應該如何合規(guī)操作？
案例二十四：代理掛失，是否可以代理取款？
案例二十五：辦理存款詢證函要合規(guī)？
案例二十六：妻子能否向銀行要求查詢丈夫個人存款？
案例二十七：侵權責任無處不在，銀行莫踩“侵權”地雷
二、信用卡業(yè)務
案例一：信用卡營銷時候，銀行應該履行哪些告知義務？
案例二：團體辦卡時，團體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？
案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？
案例四：防范銀行卡的風險，積極應對冒領盜刷糾紛
案例五：信用卡預授權業(yè)務糾紛多，法律關系需要理清
三、個人理財業(yè)務
案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔責任？
案例二：銀行在訂立理財產(chǎn)品的時候要履行哪些告知義務？
案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風險？
四、司法協(xié)助
案例一：銀行能否協(xié)助尚未代發(fā)的工資？
案例二：法院能否劃扣地方財政性資金？
案例三：銀行是否有義務為收到的郵寄文書提供協(xié)助？
案例四：法院查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項？
案例五：債權人可否持調(diào)解書到銀行支取債務人的賬戶資金？
五、反洗錢業(yè)務
案例一：如何識別和更好的地防范可疑用戶？
案例二：大額可疑交易識別要點？
案例三：和可疑交易報告如何提交？
案例四：出借身份證存在什么風險？
案例五：網(wǎng)點沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務的風險有多大？
六、信貸業(yè)務
案例一：銀行應對幫助違法借貸的過錯的責任案例
案例二：保證合同因不是當事人真實意思表示而不成立案例
案例三：企業(yè)法人聯(lián)合體擔保行為無效案例
案例四：保證期間屆滿后，擔保人在催款通知書上簽字，蓋章頁不能承擔擔保責任案例
案例五：銀行轉(zhuǎn)嫁貸款風險以新還舊貸款，擔保人責任案例
綜合案例：
案例一：銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應注意哪些問題？
案例二：銀行業(yè)務外包操作不規(guī)范惹糾紛？
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