致 各商業(yè)銀行：
2024年3月，國家金融監(jiān)督管理總局正式頒布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（修訂稿）》，同年12月25日，發(fā)布自2025年3月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，通過細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)、完善評(píng)估體系，推動(dòng)我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理邁向"精準(zhǔn)化、智能化"的新發(fā)展階段。當(dāng)前，商業(yè)銀行正面臨監(jiān)管政策持續(xù)強(qiáng)化、風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)日趨復(fù)雜、數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)的三重挑戰(zhàn)。在此背景下，如何在新監(jiān)管框架下實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營、智能風(fēng)控與業(yè)務(wù)發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一，已成為銀行業(yè)亟待解決的核心課題。
在“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問責(zé)”的新常態(tài)下，銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式亟待升級(jí)。2025年，商業(yè)銀行不僅需要精準(zhǔn)把握監(jiān)管新規(guī)的核心要求，更需構(gòu)建智能化、前瞻性的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的交叉影響。如何將合規(guī)要求轉(zhuǎn)化為核心競(jìng)爭(zhēng)力？如何通過風(fēng)險(xiǎn)建模與科技賦能提升風(fēng)控質(zhì)效？如何建立兼具敏捷性、穩(wěn)健性和可持續(xù)性的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)？這些問題不僅關(guān)乎銀行的戰(zhàn)略發(fā)展，更直接影響到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力與長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營。
為深入貫徹中央金融工作會(huì)議關(guān)于"全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范、預(yù)警和處置機(jī)制"的重要指示精神，切實(shí)落實(shí)商業(yè)銀行監(jiān)管新規(guī)要求，助力銀行業(yè)構(gòu)建智能化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將于2025年5月15-16日在長(zhǎng)沙舉辦《2025銀行風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)研習(xí)班》。
【研習(xí)收益】
研習(xí)收益1：一次政策解碼之旅，精準(zhǔn)把握2025監(jiān)管新規(guī)核心要義，厘清合規(guī)邊界與操作紅線。
研習(xí)收益2：一次標(biāo)桿取經(jīng)之行，深度吸收江浙銀行風(fēng)控精髓，破解小微信貸"敢貸會(huì)貸"實(shí)戰(zhàn)密碼。
研習(xí)收益3：一次管理升級(jí)之機(jī)，系統(tǒng)掌握風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估技術(shù)，構(gòu)建全流程預(yù)警防控體系。
研習(xí)收益4：一次轉(zhuǎn)型破局之道，探索合規(guī)內(nèi)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的創(chuàng)新路徑，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控與業(yè)務(wù)雙贏。
研習(xí)收益5：一次同業(yè)智匯之宴，與監(jiān)管專家及風(fēng)控精英碰撞思維，獲取可復(fù)用的實(shí)戰(zhàn)方法論。
研習(xí)收益6：一次技能淬煉之戰(zhàn)，通過情景模擬掌握隱性負(fù)債識(shí)別等核心風(fēng)控技能。
研習(xí)收益7：一次體系構(gòu)建之術(shù)，學(xué)習(xí)打造適配不同銀行規(guī)模的風(fēng)控管理系統(tǒng)工程。
研習(xí)收益8：一次案例復(fù)盤之訓(xùn)，通過典型風(fēng)險(xiǎn)事件解析提升預(yù)判與處置能力。
研習(xí)收益9：一年戰(zhàn)略布局之始，獲取監(jiān)管前瞻洞察，科學(xué)規(guī)劃年度風(fēng)控實(shí)施路線圖。
【時(shí)間安排】
【研習(xí)內(nèi)容】
1.向某上市標(biāo)桿城商行專家學(xué)習(xí)《如何做好民營企業(yè)、普惠貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控》
戰(zhàn)略視角出發(fā)：學(xué)習(xí)江浙地區(qū)"精準(zhǔn)風(fēng)控+特色服務(wù)"雙驅(qū)模式，如何構(gòu)建民營企業(yè)金融護(hù)城河，實(shí)現(xiàn)不良率持續(xù)優(yōu)于同業(yè)。
特色風(fēng)控體系：學(xué)習(xí)同業(yè)先進(jìn)的風(fēng)控管理做法“，如何把文化、制度和隊(duì)伍結(jié)合，如何把經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、非經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)融合管理，打造特色風(fēng)控管理體系。
典型案例復(fù)盤：通過經(jīng)典案例，如何通過"輸血+造血"組合策略，成功幫助優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)渡過流動(dòng)性危機(jī)，實(shí)現(xiàn)本息全額收回。
2.向某省監(jiān)管局專家學(xué)習(xí)《強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下的商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理與案防政策理解與適用》
強(qiáng)監(jiān)管政策深度解析：全面解讀《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》等最新監(jiān)管法規(guī)，監(jiān)管專家現(xiàn)身分享2025年強(qiáng)監(jiān)管核心要求及處罰規(guī)則，掌握“長(zhǎng)牙帶刺”監(jiān)管下的合規(guī)紅線。
案防實(shí)戰(zhàn)與處罰案例警示：通過40+真實(shí)處罰案例，深度解析監(jiān)管處罰邏輯與量罰標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)剖析信貸、員工行為等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力。
首席合規(guī)官機(jī)制與合規(guī)體系建設(shè)：詳解首席合規(guī)官權(quán)責(zé)邊界及"一票否決權(quán)"運(yùn)作機(jī)制，構(gòu)建垂直高效的合規(guī)管理體系，打造符合監(jiān)管要求的合規(guī)組織架構(gòu)。
員工行為管理與案件風(fēng)險(xiǎn)防控：聚焦員工異常行為、民間借貸等高頻罰點(diǎn)，建立"人、崗、責(zé)"聯(lián)動(dòng)管控機(jī)制，筑牢案件風(fēng)險(xiǎn)防控底線，防范涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)。
3.向某商業(yè)銀行總行專家學(xué)習(xí)《監(jiān)管框架下的破局之策：商業(yè)銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估實(shí)務(wù)的創(chuàng)新攻略》
智能評(píng)估方法論革新：深度解析AI時(shí)代項(xiàng)目評(píng)估新范式，總行級(jí)專家親授智能工具的實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用，掌握"人工核驗(yàn)+智能研判"的雙軌評(píng)估技術(shù)。
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)把脈：聚焦基建、新能源、半導(dǎo)體等重點(diǎn)行業(yè)，通過真實(shí)項(xiàng)目案例拆解，學(xué)習(xí)差異化評(píng)估模板與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，破解"行業(yè)周期判斷不準(zhǔn)""技術(shù)路線評(píng)估困難"等痛點(diǎn)。
全流程評(píng)估實(shí)戰(zhàn)攻略：從盡調(diào)核驗(yàn)到授信設(shè)計(jì)，系統(tǒng)掌握固定資產(chǎn)貸款評(píng)估九大關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強(qiáng)化"建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別""現(xiàn)金流壓力測(cè)試""ESG因素量化"等前沿評(píng)估技能。
監(jiān)管合規(guī)評(píng)估創(chuàng)新：解讀最新"三個(gè)辦法一個(gè)指引"對(duì)項(xiàng)目評(píng)估的新要求，構(gòu)建包含資本金穿透核查、資金閉環(huán)管理等在內(nèi)的合規(guī)評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)管理的動(dòng)態(tài)平衡。
【研習(xí)特色】
1. 頂級(jí)師資陣容：二十年以上銀行在職風(fēng)險(xiǎn)高管+金融監(jiān)管總局監(jiān)管專家雙視角
三位老師均來自銀行及監(jiān)管核心崗位，從政策解讀到落地實(shí)操，全方位覆蓋銀行風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條。
吳崇武（20余年風(fēng)控全流程經(jīng)驗(yàn)）：兼具國有大行、城商行風(fēng)險(xiǎn)管理高層任職背景，課程覆蓋普惠金融、民營貸款等熱點(diǎn)難點(diǎn)；
章潤（法律+監(jiān)管雙背景）：橫跨“司法訴訟、普惠金融、金融監(jiān)管”三大領(lǐng)域的中高管專家，深度解析強(qiáng)監(jiān)管政策與內(nèi)控合規(guī)要點(diǎn)；
劉平宇（信貸“教科書級(jí)”權(quán)威）：總行級(jí)審批人、多本行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)書籍作者，200+項(xiàng)目評(píng)估經(jīng)驗(yàn)直擊對(duì)公信貸痛點(diǎn)。
2. 聚焦監(jiān)管最新動(dòng)態(tài)：前瞻性政策解讀與合規(guī)應(yīng)對(duì)
緊扣2025年強(qiáng)監(jiān)管趨勢(shì)、真實(shí)案防合規(guī)案件，結(jié)合最新監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策與信貸導(dǎo)向，助力銀行提前規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化合規(guī)體系。
3.學(xué)習(xí)江浙標(biāo)桿行風(fēng)險(xiǎn)管控體系：民營企業(yè)與普惠貸款風(fēng)控專題
吳老師基于建行、寧波銀行等實(shí)戰(zhàn)案例，講授小微企業(yè)盡職調(diào)查技巧、財(cái)務(wù)報(bào)表分析及貸后管理，針對(duì)性解讀民營企業(yè)與普惠貸款中風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，針對(duì)解決“敢貸、會(huì)貸”難題，提升資產(chǎn)質(zhì)量。
4.金融監(jiān)督管理總局資深專家現(xiàn)身解析：一線監(jiān)管視角與合規(guī)要點(diǎn)融合
章潤老師曾任金管總局某分局資深監(jiān)管專家，對(duì)政策有深入理解和實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，掌握了第一手動(dòng)態(tài)，包括最新案防政策、2025年可能出臺(tái)的重點(diǎn)監(jiān)管措施、監(jiān)管檢查的高頻罰點(diǎn)及整改建議，提前預(yù)判監(jiān)管動(dòng)向，避免被動(dòng)合規(guī)，降低處罰風(fēng)險(xiǎn)。
5.對(duì)公信貸全流程實(shí)戰(zhàn)：從評(píng)估到審批
深受行業(yè)認(rèn)可的《商業(yè)銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估實(shí)務(wù)》書籍作者，劉平宇老師揭秘項(xiàng)目評(píng)估方法論，結(jié)合財(cái)務(wù)分析、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等技能，手把手教學(xué)員完成高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目篩查與價(jià)值重塑，系統(tǒng)性提升信貸團(tuán)隊(duì)專業(yè)化評(píng)估能力。
6.真實(shí)案例教學(xué)：100%內(nèi)容源于一線實(shí)戰(zhàn)
課程案例均來自老師親身經(jīng)歷，有銀行端，也有監(jiān)管端，以“血的教訓(xùn)”替代理論空談，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)敏感度。
7.跨機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)融合：國有大行+城商行+監(jiān)管視角
三位老師分別代表國有銀行、城商行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)三重角色，提供差異化風(fēng)控邏輯對(duì)比，學(xué)員可借鑒不同規(guī)模銀行的管理策略，打破思維局限，優(yōu)化自身機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
8.三維一體課程體系設(shè)計(jì)：政策解讀+合規(guī)管理+實(shí)戰(zhàn)操作
覆蓋民營普惠、對(duì)公信貸、內(nèi)控案防三大剛需領(lǐng)域，適合風(fēng)控、審批、合規(guī)、公司業(yè)務(wù)條線等中高層及業(yè)務(wù)骨干，助力銀行在2025年嚴(yán)監(jiān)管與資產(chǎn)質(zhì)量壓力下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。
【收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)】
銀行統(tǒng)一價(jià)4980 元/人（含稅，含研習(xí)費(fèi)、教材費(fèi)、茶歇、管理費(fèi)，不含差旅住宿餐飲費(fèi)用）
附件1 【研習(xí)課程大綱】
《如何做好民營企業(yè)、普惠貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控》
分享時(shí)間：5月15日 09：00-17：00
分享嘉賓：吳老師 江浙某上市標(biāo)桿城商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總
一、識(shí)勢(shì)（路在何方）
1、新周期新環(huán)境下銀行業(yè)面臨的外部形勢(shì)與挑戰(zhàn)
2、房地產(chǎn)調(diào)整給銀行信貸經(jīng)營帶來的負(fù)面影響
3、民營企業(yè)出險(xiǎn)的共性特征及新跡象
4、普惠貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征、管控難題及應(yīng)對(duì)措施
二、授信業(yè)務(wù)基本原則，底線紅線，盡職調(diào)查概述
1、建設(shè)銀行“授信五項(xiàng)原則”
2、國際銀行業(yè)授信通用“6C法則”
品德（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、條件（Condition）和連續(xù)性（Continuity）
3、《貸款通則》信貸六要素的具體應(yīng)用與把握
（1）信貸六要素：對(duì)象、金額、期限、用途、利率、擔(dān)保
（2）貸款額度“四匹配”原則
（與營業(yè)收入匹配、與盈利能力匹配、與還款能力匹配、與資產(chǎn)負(fù)債匹配）
4、授信業(yè)務(wù)需遵循的紅線和底線
案例（小微）：J飛農(nóng)業(yè)（多元化，匿名控制，民間借貸，財(cái)務(wù)報(bào)表）
5、授信盡職調(diào)查概述、重點(diǎn)內(nèi)容
（1）借款主體調(diào)查VS行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查
案例（小微）：YT諾（行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）
（2）實(shí)地調(diào)查VS非實(shí)地調(diào)查
案例（民企）：正威TX（PY）實(shí)業(yè)有限公司）（實(shí)地調(diào)查）
（3）財(cái)務(wù)調(diào)查VS非財(cái)務(wù)調(diào)查
案例（民企）：J泰數(shù)控（財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）
三、貸前調(diào)查“七道金牌”及案例
第一道金牌：看治理結(jié)構(gòu)，誰是實(shí)控人
案例（小微）：WL科技
第二道金牌：看信用記錄，還款意愿如何
案例（小微）：HC電氣
案例（小微）：A樂服飾（訴訟）
第三道金牌：看主營業(yè)務(wù)，產(chǎn)值和利潤
案例（小微）：H連文化（經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)）
案例（民企）：C力電子（經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、過度投資、民間借貸）
第四道金牌：看資產(chǎn)積累，房產(chǎn)設(shè)備
案例（小微）：DF閥門
第五道金牌：看資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)是否安全
案例（小微）：A樂服飾（杠桿率）
第六道金牌：看還款來源，經(jīng)營凈現(xiàn)金流
第七道金牌：看風(fēng)險(xiǎn)緩釋，真實(shí)變現(xiàn)能力
四、重點(diǎn)做好三類風(fēng)險(xiǎn)防范和控制
（一）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
1、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：行業(yè)周期
2、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：賣給誰，怎么賣，如何結(jié)算，賬期多長(zhǎng)
3、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營虧損、實(shí)收資本不足、高杠桿、低毛利率、負(fù)經(jīng)營現(xiàn)金流、應(yīng)收賬款
4、管理風(fēng)險(xiǎn)：管理模式、經(jīng)營團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部控制
（二）非經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
1、識(shí)別實(shí)際控制人
2、防范多元化投資、跨行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
3、識(shí)別民間借貸和非法集資
4、關(guān)聯(lián)交易和關(guān)聯(lián)資金占用
5、違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、貸款資金用途。
（三）其他風(fēng)險(xiǎn)
1、品德：企業(yè)和個(gè)人
2、連續(xù)性：企業(yè)成立時(shí)間，股東穩(wěn)定性，主營產(chǎn)品的持續(xù)性
3、貸款用途
五、財(cái)務(wù)調(diào)查的基本要點(diǎn)和技巧
1、財(cái)務(wù)報(bào)表怎么看
（規(guī)模，利潤，資產(chǎn)，負(fù)債，及變動(dòng)）
2、重點(diǎn)三大財(cái)務(wù)指標(biāo)
杠桿率、毛利率（凈利率）、經(jīng)營凈現(xiàn)金流（或利息保障倍數(shù)）
3、財(cái)務(wù)基本分析方法
（趨勢(shì)分析，橫向比較分析，結(jié)構(gòu)占比法）
4、納稅申報(bào)表細(xì)節(jié)（稅務(wù)章）
5、賬實(shí)的核對(duì)、如何核對(duì)
六、經(jīng)驗(yàn)和技巧（細(xì)節(jié)見魂）
（一）實(shí)地調(diào)查技巧（場(chǎng)景化調(diào)查清單）
（二）與實(shí)控人溝通訪談技巧（面相、表情和談吐）
（三）其他注意事項(xiàng)（企查查信息）
（四）風(fēng)險(xiǎn)案例給予的血的教訓(xùn)
七、貸后管理“七道關(guān)卡”
第一道關(guān)卡：一要跟蹤貸款資金去向
第二道關(guān)卡：二要關(guān)注企業(yè)資金結(jié)算
第三道關(guān)卡：三要及時(shí)收集報(bào)表流水
第四道關(guān)卡：四要定期開展實(shí)地走訪
第五道關(guān)卡：五要掌握企業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)
第六道關(guān)卡：六要立即核實(shí)預(yù)警信號(hào)
第七道關(guān)卡：七要快速果斷調(diào)整退出
《強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下的商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理與案防政策理解與適用》
分享時(shí)間：5月16日 09：00-12：00
分享嘉賓： 章潤老師 曾任金融監(jiān)管總局某監(jiān)管分局資深專家
一、解析金融監(jiān)管行政處罰
（一）近年處罰情況概覽
1.罰單數(shù)量及金額
2.處罰地域情況
3.處罰機(jī)構(gòu)類型情況
（二）近年處罰工作特點(diǎn)
1.處罰高壓態(tài)勢(shì)不減
2.嚴(yán)肅懲處責(zé)任人員
3.信貸領(lǐng)域處罰較為集中
4.對(duì)內(nèi)控管理的處罰力度加大
5.案件來源以現(xiàn)場(chǎng)檢查為主
（三）處罰金額的確定規(guī)則
1.罰沒并舉規(guī)則
（1）案例一：某股份行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
（2）案例二：某村鎮(zhèn)行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
（3）案例三：某股份行個(gè)人住房貸款強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)
（4）案例四：某農(nóng)商行沖時(shí)點(diǎn)虛增貸款規(guī)模
（5）案例五：某政策性銀行違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)
2.按筆（次）處罰規(guī)則
（1）案例一：某國有行理財(cái)產(chǎn)品老產(chǎn)品規(guī)模反彈
（2）案例二：某政策性銀行租金保理業(yè)務(wù)變相支持地方政府舉債
（3）案例三：某國有行非潔凈轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)
（4）案例四：某股份行信貸資金流入禁止性領(lǐng)域
（5）案例五：某股份行董事高管未經(jīng)核準(zhǔn)履職
（6）案例六：某股份行管理交易未按程序?qū)徟?/span>
（四）對(duì)人員進(jìn)行處罰的規(guī)則
1.對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰的種類
（1）警告
（2）罰款
（3）警告并處罰款
（4）取消一定期限董事（高級(jí)管理人員任職資格）
（5）禁止一定期限從事銀行業(yè)工作
2.一般應(yīng)當(dāng)處罰責(zé)任人的情形
3.處罰責(zé)任人的幾個(gè)特定要求
（1）離職人員如何處罰
（2）機(jī)構(gòu)內(nèi)部已問責(zé)人員是否處罰
（3）紀(jì)律處罰能夠代替行政處罰
（4）多個(gè)責(zé)任人如何處罰
（5）對(duì)人是否按次處罰
4.對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰的案例
（1）某國有行理財(cái)經(jīng)理違規(guī)代客操作（警告）
（2）某國有行支行副行長(zhǎng)向資本金比例不足房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放開發(fā)貸款被處罰（警告并罰款）
（3）某城商行支行副行長(zhǎng)貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位（取消任職資格）
（4）某農(nóng)商行營業(yè)部總經(jīng)理信貸管理不審慎（禁止從業(yè)）
（五）從重處罰和從輕處罰規(guī)則
1.罰款金額的從輕、適中及從重
2.常見的從重處罰的情形
3.常見的從輕處罰情形
二、《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》重點(diǎn)內(nèi)容解讀
（一）《辦法》的適用范圍
1.直接適用的機(jī)構(gòu)類型
2.參照?qǐng)?zhí)行的機(jī)構(gòu)類型
（二）如何協(xié)調(diào)好合規(guī)管理與公司治理
1.黨組織
2.董事會(huì)
3.合規(guī)委員會(huì)
4.高級(jí)管理人員
（三）以首席合規(guī)官為合規(guī)管理體系的核心
1.首席合規(guī)官的地位
2.首席合規(guī)官的職責(zé)
3.首席合規(guī)官的職權(quán)
（1）知情權(quán)與調(diào)查權(quán)
（2）對(duì)監(jiān)管機(jī)關(guān)直接報(bào)告權(quán)
（3）問責(zé)建議權(quán)
（4）一票否決權(quán)
（5）組織人事權(quán)
4.首席合規(guī)官的任職資格
（1）首席合規(guī)官須經(jīng)任職資格核準(zhǔn)規(guī)定
（2）首席合規(guī)官的學(xué)歷要求
（3）首席合規(guī)官的從業(yè)經(jīng)歷要求
5.分支機(jī)構(gòu)合規(guī)官及其管理
（四）合規(guī)管理的立體組織架構(gòu)
1.合規(guī)管理的水平組織架構(gòu)
2.合規(guī)管理的水平組織架構(gòu)
3.境外分支機(jī)構(gòu)/子公司的特殊要求
（五）過度期相關(guān)規(guī)定
三、銀行業(yè)員工職業(yè)操守及行為管理處罰案例解析
案例一：某股份制行支行員工泄露監(jiān)察委查詢信息
案例二：某大型銀行支行員工集資詐騙
案例三：某大型銀行支行員工詐騙
案例四：某股份行分行員工與客戶發(fā)生非正常資金往來
案例五：某信用卡中心員工受賄
案例六：某村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理與客戶發(fā)生非正常資金往來
案例七：某農(nóng)商行支行運(yùn)營主管侵占ATM資金
案例八：某省聯(lián)社專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)未列入績(jī)效薪酬管理且未實(shí)現(xiàn)延期支付等薪酬管理不規(guī)范
案例九：某城商行分行對(duì)員工履職回避管理不到位
案例十：某城商行分行信用卡中心員工與客戶發(fā)生大額非正常資金往來
案例十一：某農(nóng)商行支行員工詐騙
案例十二：某股份行分行員工違規(guī)參與民間借貸
案例十三：某城商行分行員工行為管理不到位，多名員工異常行為突出
案例十四：某省聯(lián)社對(duì)社員機(jī)構(gòu)案件防控管理不到位
四、銀行業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)案例解析
1. 信貸領(lǐng)域案例：某農(nóng)商行支行行長(zhǎng)案職務(wù)便利挪用信貸資金
2. 存款領(lǐng)域案例：某股份行分行客戶經(jīng)理通過不正當(dāng)方式吸收存款
3. 代銷領(lǐng)域案例：某城商行支行行長(zhǎng)及員工銷售虛假金融產(chǎn)品
4. 信用卡領(lǐng)域案例：某信用卡分中心員工信用卡詐騙
5. 表外業(yè)務(wù)領(lǐng)域案例：某股份行分行行長(zhǎng)違規(guī)出具借款保函
6. 資產(chǎn)處置案例：某農(nóng)商行支行行長(zhǎng)隱瞞重要信息轉(zhuǎn)讓不良貸款
7. 柜面業(yè)務(wù)案例：某農(nóng)村合作銀行支行員工違規(guī)操作套取空白存單
《監(jiān)管框架下的破局之策：商業(yè)銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估實(shí)務(wù)的創(chuàng)新攻略》
分享時(shí)間：5月16日 14：00-17：00
分享嘉賓： 劉平宇老師 某商業(yè)銀行總行高級(jí)審批人、牽頭評(píng)估人
一、導(dǎo)入篇：商業(yè)銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估概述
1. 實(shí)際工作中相關(guān)概念的區(qū)分
2. 固定資產(chǎn)項(xiàng)目可行性評(píng)估固定資產(chǎn)范疇
3. 貸款項(xiàng)目評(píng)估的依據(jù)、基本條件、范圍、程序、要求
4. 審批制核準(zhǔn)制和備案制都適用于什么樣的項(xiàng)目建設(shè)？
5. 匹配工程進(jìn)度的資金監(jiān)控
6. 項(xiàng)目竣工與運(yùn)營監(jiān)控管理
7. 一般固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)程序
8. 審批人視角中的固定資產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估
9. 項(xiàng)目評(píng)估的四大風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)排序
二、認(rèn)知篇：固定資產(chǎn)貸款程序的合規(guī)性審核
1. 固定資產(chǎn)貸款的受理與調(diào)查
2. 對(duì)固定資產(chǎn)可行性評(píng)估的主要內(nèi)容及盡調(diào)方法
3. 項(xiàng)目評(píng)估要件。
4. 項(xiàng)目基本情況及建設(shè)必要性評(píng)價(jià)
三、修煉篇：借款人評(píng)估
1. 新設(shè)法人和既有法人（或出資人）評(píng)價(jià)
2. 項(xiàng)目評(píng)估財(cái)務(wù)分析
3. 出資人地位、戰(zhàn)略、出資比例評(píng)價(jià)
4. 對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目資本金要求
5. 后續(xù)支持程度評(píng)價(jià)
6. 借款人評(píng)價(jià)指標(biāo)
四、修煉篇：項(xiàng)目概況評(píng)估
1. 項(xiàng)目基本情況、建設(shè)必要性、建設(shè)進(jìn)度評(píng)估
2. 資源類開發(fā)項(xiàng)目、公路、鐵路等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、電力項(xiàng)目特別關(guān)注
3. 重點(diǎn)關(guān)注功能配套、原料（燃料）供應(yīng)、成本優(yōu)勢(shì)、動(dòng)力供應(yīng)
五、修煉篇：項(xiàng)目建設(shè)、生產(chǎn)運(yùn)行條件評(píng)估
1. 項(xiàng)目建設(shè)條件評(píng)估（看起來再美的項(xiàng)目建不起來也是白搭，建成風(fēng)險(xiǎn)是固定資產(chǎn)項(xiàng)目最具不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，高能耗、污染企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)都容易出現(xiàn)選址問題，大型、重型、特殊設(shè)備容易在運(yùn)輸上出問題）
2. 項(xiàng)目生產(chǎn)、運(yùn)行條件評(píng)估（項(xiàng)目順利建成了也不一定能夠順利投產(chǎn)）
3. 案例：一個(gè)麻煩不斷的小水電項(xiàng)目
六、修煉篇： 項(xiàng)目工藝技術(shù)設(shè)備評(píng)估
1. 工藝技術(shù)設(shè)備評(píng)估（技術(shù)成熟、性能穩(wěn)定、性價(jià)比優(yōu)勢(shì)才是銀行關(guān)注的）
2. 工藝技術(shù)設(shè)備評(píng)估常用方法（永遠(yuǎn)不要相信什么商業(yè)機(jī)密不能披露的言論）
七、修煉篇： 市場(chǎng)評(píng)估
1. 市場(chǎng)概況評(píng)估
2. 市場(chǎng)分析（行業(yè)由發(fā)展期到成熟期的過程往往是人頭滾滾血流成河的。由產(chǎn)品特征劃定目標(biāo)市場(chǎng)的邊界，便于估算目標(biāo)市場(chǎng)有多大。市場(chǎng)分析的原則：真實(shí)性、完整性、合理性）
3. 市場(chǎng)調(diào)查的內(nèi)容與方法（ 數(shù)據(jù)收集+邏輯鏈條 ）
案例：用一把黃豆一把綠豆來收集信息，一頭豬如何利用自己的歷史數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)自己的未來
4. 市場(chǎng)預(yù)測(cè)的條件、內(nèi)容和方法（區(qū)域產(chǎn)能的增加受產(chǎn)能形成周期的影響，區(qū)域市場(chǎng)需求需要充分考慮市場(chǎng)飽和、替代品）
5. 制造業(yè)固貸項(xiàng)目的行業(yè)分析
6. 四種產(chǎn)業(yè)鏈類型：資源導(dǎo)向、產(chǎn)品導(dǎo)向、市場(chǎng)導(dǎo)向、需求導(dǎo)向
八、提高篇： 投資估算與融資方案評(píng)估
1. 項(xiàng)目投資估算（若總投資估算錯(cuò)誤，則整個(gè)項(xiàng)目評(píng)估的方向就可能偏了。千萬不要忽視流動(dòng)資金估算。四類審查方法便捷程度不同，需交叉使用。涉及原有固定資產(chǎn)的項(xiàng)目需要重視項(xiàng)目參與度、估值、負(fù)債）
2. 項(xiàng)目融資方案評(píng)估
3. 制造業(yè)項(xiàng)目的資金分析
九、提高篇： 財(cái)務(wù)效益評(píng)估
1. 項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益評(píng)估主要包括哪些方面
| 城市 | 天數(shù) | 價(jià)格 | 一月 | 二月 | 三月 | 四月 | 五月 | 六月 | 七月 | 八月 | 九月 | 十月 | 十一月 | 十二月 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 長(zhǎng)沙 | 2 | 4980 | 15-16 |
北京大學(xué)金融碩士 美國注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師（CMA） 中級(jí)會(huì)計(jì)師 現(xiàn)任：深圳極點(diǎn)股權(quán)投資基金管理有限公司 風(fēng)控合伙人 曾任：廣州市藍(lán)谷智能家居股份有限公司 財(cái)總董秘 曾任：深圳市云中鶴科技股份有限公司 董事財(cái)總董秘 曾任：帝光國際(DGNG) 總部財(cái)務(wù)經(jīng)理 曾任：南太集團(tuán)（NTP) 管理會(huì)計(jì)師
★資深財(cái)務(wù)管理顧問 ★人民大學(xué)特聘教授 戰(zhàn)略財(cái)務(wù)分析，國內(nèi)外收購兼并，稅收籌劃，戰(zhàn)略成本管理，全面預(yù)算管理，現(xiàn)金流管理，外匯風(fēng)險(xiǎn)管理，內(nèi)控和全面風(fēng)險(xiǎn)管理，項(xiàng)目承包財(cái)務(wù)管理，集團(tuán)財(cái)務(wù)管控等
